NewsDevelopersEnterpriseBlockchain ExplainedEvents and ConferencesPressHírlevelek

Contents

0.1 Iratkozzon fel hírlevelünkre.

1 Milyen kockázatokkal járnak azok a központi bankok, amelyek nem hajtanak végre lakossági jegybanki digitális valutát?

Iratkozzon fel hírlevelünkre.

Email cím

Tiszteletben tartjuk a magánéletét

HomeBlogVállalkozás Blockchain

Milyen kockázatokkal járnak azok a központi bankok, amelyek nem hajtanak végre lakossági jegybanki digitális valutát?

Miért nagyobb a tétlenség kockázata, mint az innováció kockázata a világ legnagyobb pénzügyi intézményei számára? Írta: Monica Singer 2020. május 21. Feladva: 2020. május 21

A közelmúltban a központi bankok és mások, például a Bank of International Settlement (BIS) által írt cikk egyértelműen kijelenti, hogy tartanak a kereskedelmi bankok hatásától, ha kiskereskedelmi központi banki digitális valutát (CBDC) vezetnek be. A CBDC azonban viszonylag kockázatmentes alternatíva a mai törékeny globális pénzügyi rendszerhez képest.

A kockázat ma

Nagy sebezhetőség ma, hogy a betétesek elveszíthetik betéteiket a kereskedelmi bankok által az alapjaikra vállalt kockázatok miatt. Nem minden ország kínál betétbiztosítást, ezért nem védi állampolgárait. Az állampolgároknak nincs más választásuk, mint kereskedelmi bankot igénybe venni pénzügyi szükségleteikhez. Ha a kereskedelmi bank felszámolás alá kerül, a betétesek nem kapják vissza pénzüket. Ezeknek az országoknak a pénzügyi rendszerei kitették állampolgáraikat ennek a kockázatnak azáltal, hogy közvetítőkre és szabályozókra támaszkodtak a különféle kereskedelmi bankok felügyeletében. Ennek időről időre bebizonyosodott, hogy hibás, ezért Satoshi Nakamoto Bitcoin fehér könyve sokakkal visszhangzott, amikor a 2008-as pénzügyi válság nyomán megjelent. A decentralizált technológia mély lehetőséget kínál a kockázat csökkentésére és a bizalom kiépítésére globális pénzügyi rendszerünkben.

Hogyan vehetnek részt a kereskedelmi bankok egy CBDC modellben

Számos módja van annak a kockázatnak a kezelésére, hogy a CBDC-ben lévő betétek népszerűbbé váljanak, mint egy kereskedelmi banknál történő betétek. Például láthattuk a Bahama-szigeteki Központi Bankot (Projekt Homok dollár), amelyben a CBDC számlák felhasználása egy bizonyos összegre korlátozódik.

A másik lehetőség az, hogy ezeken a számlákon a központi bank nem fizet kamatot. A kereskedelmi bankok ezután magasabb szintű kamatot tudnak felajánlani a kapott betétek számára, amelyek szabad piacgazdaságban vonzóbbá teszik a betéteket annak ellenére, hogy a kockázatok magasabbak, mint egy CBDC esetében.

A központi bankoknak ösztönözniük kell a versenyt és az innovációt a kereskedelmi bankok és az új digitális bankok között, amelyek most jobb eredménnyel reagálnak a világjárványra, mint azok a régi kereskedelmi bankok, amelyek nem tudtak digitalizálódni. A központi bankoknak elő kell segíteniük az innovációt azáltal, hogy kereskedelmi bankokkal működnek köz- és magánszféra közötti partnerségben, amint azt a CBDC papír: a Bank of England.

A központi bankoknak meg kell ragadniuk az alkalmat arra, hogy megújítsák és egyenlő feltételeket teremtsenek jelenlegi ügyfeleik számára, így a kereskedelmi bankok frontálisan versenyezhetnek az e térre érkező technológiai vállalatokkal. Nem megoldás a szabályozásra támaszkodni, hogy megakadályozzák a magán érme-kibocsátók működését. Ez egy olyan technológia, amelyre a polgárok egyre nagyobb igényt tartanak, és a számukra kínált legjobb felhasználói élmény függvényében fogják használni. A Big Tech semmit sem áll meg annak biztosítása érdekében, hogy betartsa a szolgáltatás nyújtására vonatkozó jogszabályokat.

Töltse le a központi bankokról és a pénz jövőjéről szóló fehér könyvünket. Letöltés

A digitális magánpénzek emelkedése és kockázata

Aggodalmam az, hogy a központi bankok annyira aggódnak a kereskedelmi bankok védelme miatt, hogy nem veszik észre, hogy a tétlenség kockázata nagyobb, mint a fokozatos innováció. Az igazi kockázatot azok a magánvállalkozások jelentik, amelyek olyan fizetési mechanizmusok kibocsátásával foglalkoznak, amelyek arra ösztönözhetik a betéteseket, hogy soha többé ne kelljen egy régi bankot használniuk, ahogyan jelenleg ismerjük őket.

Ha egy magán digitális fizetőeszközre vagy „stabil pénznemekre” – fiat, kriptovaluták, arany, vagy algoritmus vagy pénzügyi eszközök kombinációja által fedezett pénznemre – való áttérés kevesebbet eredményezhet a fiat pénznem (a központi bank által kibocsátott pénznem). Amint ez megtörténik, a központi bankok elveszítik képességüket a monetáris politika végrehajtására, és a fiat valuta minden kínálati és elosztási ellenőrzése kijön az ablakból.

Tudunk a Facebook által vezérelt Mérlegről és az Apple Payről. Most hallottuk, hogy a Google és az Amazon be akar jönni erre a térre, és kvázi pénzügyi termékeket kínálnak. Nagyon jól tudjuk, hogy mi történt Kínában az Alipay és a WeChat társaságában, és hogy az emberek lassan, de biztosan felhagytak a készpénz felhasználásával. Azt is tudjuk, hogy a Kínai Központi Bank hamarosan kiadja a kiskereskedelmi CBDC verzióját, lehetővé téve számukra, hogy tisztázatlan adatvédelmi védelemmel kövessék az összes tranzakciót.

Fáradtnak kell lennünk a privát érmekibocsátókra és arra, hogy miként fogják kezelni a tranzakciós adatokat. Felfogjuk-e, hogy a magán érme-kibocsátóknak kockázatkezeléssel kell kezelniük fedezett pozícióik értékének ingadozását? Rájönnek-e ezen érmék felhasználói, hogy az érmék kibocsátói veszteségeket szenvedhetnek el, és hogy nem biztos, hogy a hagyományos biztonsági hálók fedezik őket, mint például a betétbiztosítás vagy a központi bankok, mint végső hitelezők? Bízunk-e még egyszer az auditorokban és a szabályozó hatóságokban annak biztosítása érdekében, hogy az e magánérméket fedező biztosítékok valóban helyben legyenek??

Ezen magánérmék kibocsátói közül sokan azt mondják, hogy el akarják érni az 1,7 milliárdot. Ez nem a központi bankok felelőssége az egész világon? A központi bankok a fintechekkel és a már digitális bankokká vált régi bankokkal való együttműködésben felajánlhatják a globális polgárok számára szükséges pénzügyi hozzáférést.

Privát tranzakciók és programozható megfelelés

Mint tudjuk, az AML (Pénzmosás elleni küzdelem) és a KYC (Ismerje meg az ügyfelet) követelmények elengedhetetlenné teszik, hogy egy bizonyos összeget meghaladó tranzakciókat nyilvánosságra hozzanak, hogy elkerüljék ezen alapok aljas tevékenységekre történő felhasználását. A blockchain technológia ma már elég fejlett ahhoz, hogy a szervezetek úgy programozhassák a tranzakciókat, hogy bizalmasak maradjanak a hálózat bizonyos felei előtt, és továbbra is ellenőrizhetők legyenek a szabályozók számára. A ConsenSys jelenleg fejleszt egy pilótát, amely bemutatja, hogyan lehet a kliens igényeitől függően programozni az adatvédelmi és az engedélyezési szinteket..

Egyes országokban, ahol az adókijátszás tombol, a kiskereskedelmi CBDC arra ösztönözheti az állampolgárokat, hogy valós időben tegyék közzé tranzakcióikat és adót fizessenek. A blokklánc-hálózatokon programozható intelligens szerződések elősegítik a nyilvánosságra hozatal és a megfelelés automatizálását olyan módon, ami korábban lehetetlen volt.

Más országokban, ha rendelkezünk egy digitális és megváltoztathatatlan főkönyvvel, amely teljes ellenőrzési nyomvonalat vezet, lehetővé tehetik a felhasználók számára, hogy nyomon kövessék pénzforgalmukat anélkül, hogy meg kellene várniuk, amíg egy könyvelő frissíti a főkönyvet, vagy banki egyeztetéseket hajt végre. A pénzátutalások jelenleg is nagyon drágák és hajlamosak késni, ezért sok fintech vállalat dolgozik ezen a téren, hogy megoldja ezt a fájdalompontot.

A világ központi bankjainak össze kell jönniük, hogy meghatározzák a CBDC szabványait annak érdekében, hogy a jövőben ezek a digitális valuták valós időben, zökkenőmentesen működjenek együtt, és megkönnyítsék a pénzátutalásokat az egyik országból a másikba..

Hogyan védheti meg a polgárokat a digitális fizetés

A világjárvány idején nem kellene arra kérnünk az embereket, hogy álljanak sorban, társadalmi távolságtartás nélkül, és várják meg szociális támogatásukat vagy nyugdíjalapjukat. Ha egy gazdasági válság megköveteli, hogy a kormány helikopterpénz (a kormány által az állampolgárok számlájára befizetett pénz) formájában pénzügyileg támogassa állampolgárait, az állampolgároknak nem kell megvárniuk, amíg a kormány által kiállított csekkek megérkeznek a posztra. bankszámlán kell elhelyezni, amikor a bankok munkaideje megengedi. A blockchain technológia lehetővé teszi ezeket a fizetéseket valós időben, elektronikus úton, közvetlenül a polgárok e-pénztárcájába. Nincs többé várakozás, sorban állás vagy gyaloglás egy bankhoz vagy postához, amelyet a kormány fizet. Senkinek soha nem kell meglátogatnia egy téglafalú bankfiókot, és várnia kell a kiszolgálásra.

Sok országban a készpénzfüggőség indokolatlan nyomást gyakorol azokra az állampolgárokra, akiknek nincs más lehetőségük, mint kockáztatni a készpénz hordozását és a kirablását. Nem beszélve a készpénz felhasználásával kapcsolatos egyéb fenyegetésekről, például az ATM-robbantásokról és az eltérítésekről. Egyes vállalatoknak a készletek védelme érdekében készpénzt kell átutalniuk a különböző raktárakból a kiskereskedőhöz. Ezeknek a fenyegetéseknek arra kell ösztönözniük a központi bankokat, hogy teljesen elektronikusan működjenek, és csökkentsék az állampolgárok készpénzfüggőségét.

A technológia célja, hogy megvédje az állampolgárokat pénzkezelésükben. Az Ethereumhoz hasonlóan jól programozható és interoperábilis blokklánc alkalmazkodhat a különböző nemzetek pénzügyi intézményeinek és állampolgárainak különböző igényeihez, ugyanakkor megfelel a globális normáknak, amelyek biztosítják a kompatibilitást a különböző országok CBDC-megoldásai között.

Mondanak-e valamit a központi bankok a pénz jövőjéről??

A központi bankoknak lehetőségük van lépést tartani a technológiai változásokkal, és lehetővé teszik ezt az evolúciót a pénz jövője felé. A COVID-19 és a bankjegyek megfertőződésének kockázata miatt a digitális fizetési megoldások egyre inkább a legfontosabbak és az állampolgárok vágyai. Az évezredeseket és a fiatalabb generációkat csak az átlátható, megváltoztathatatlan, valós idejű, alacsony költségű, irányításuk alatt elérhető, 24/7/365 rendelkezésre álló és más digitális pénzügyi eszközökkel, például kriptovalutákkal, biztonsági tokenekkel és segédprogram-tokenekkel rendelkező digitális megoldások vonzzák..

Kihívom a központi bankokat, hogy engedjenek félelmüktől. Ha a központi bankokra, a kereskedelmi bankokra és a jelenleg alkalmazott töredékes banki rendszerre gondolok, eszembe jut egy régi mondás: „Az, hogy ami a múltban sikeressé tett, az a jövőben sem hoz sikert. ” Itt az ideje, hogy a központi bankok alkalmazzák az innovációt, hogy beleszólhassanak a pénz jövőjébe. Ha a központi bankok konzervatív jellege megakadályozza őket ebben az ugrásban, akkor működjünk együtt a megfelelően szabályozott magán érme-kibocsátókkal, akik készek és képesek biztosítani a világ számára szükséges és kívánt funkciókat.

Szeretne többet megtudni a központi bank digitális pénzneméről?

Nézze meg on-demand webszemináriumunkat a CBDC-ről, a stablecoinsről és a pénz jövőjéről. Nézze meg a CBDCIndustry InsightPaymentsNewsletterTeljesen feliratkozhat hírlevelünkre a legújabb Ethereum hírekkel, vállalati megoldásokkal, fejlesztői erőforrásokkal és egyebekkel kapcsolatban. E-mail címExkluzív tartalomÚtmutató