Mi a lakossági központi bank digitális pénzneme?

blog 1NewsDevelopersEnterpriseBlockchain ExplainedEvents and ConferencesPressHírlevelek

Iratkozzon fel hírlevelünkre.

Email cím

Tiszteletben tartjuk a magánéletét

HomeBlogVállalkozás Blockchain

Mi a lakossági jegybanki digitális valuta?

A kiskereskedelmi CBDC kulcsfontosságú elvei és a központi banki blokklánc elfogadásának állapota az egész világon. Írta Matthieu Saint Olive 2020. június 8-án. Feladva 2020. június 8-án

mi a cbdc hős

Ha a pénzügyi és a kriptovaluta újdonságait követi, akkor a Központi Bank digitális fizetőeszközei (CBDC) koncepciója körül túlzottan nagy felhangot hallhatott. De néha meglehetősen nehéz megérteni, hogy mely központi bankok állnak a legtávolabb a CBDC létrehozásában, és milyen kulcsfontosságú tervezési elveket vesznek figyelembe. A bejegyzés célja a kiskereskedelmi CBDC legfontosabb elveinek bemutatása és néhány konkrét példa megosztása arról, hogy a világ különböző jegybankjai hogyan tervezik megvalósítani a technológiát.

A fizetések rövid története

A pénz a gazdasági tevékenység kritikus összetevője, és fizikai formája szorosan kapcsolódik felhasználói igényeihez. Ez az oka annak, hogy a pénz az őstörténet legprimitívebb formái (kagyló, gyöngy) óta a legfrissebb formákig (készpénz, banki alkalmazások) fejlődött, a dematerializáció folyamatos folyamatát követően. Az elmúlt néhány évben az internetalapú termékek és szolgáltatások megjelenése paradigmaváltáshoz vezetett, amikor a világ tranzakciói digitálisan összekapcsolt gazdaságba költöztek. A digitális fizetési eszközök növekedése egyértelműen korrelál a digitális gazdaságunk készpénz-felhasználhatóságának csökkenésével. Az olyan vállalatok, mint a PayPal, a Stripe, az Ant Financial és a Revolut iparági vezetőkként jelentek meg, és profitáltak az online és a digitális kereskedelemre való áttérésből.

Újabban új innovációk megjelenését láthattuk a fizetési iparban. Bitcoin-tal kezdődött, majd az Ethereum blokklánc tetejére épített stabil állományok, mint például a Tether (USDT), naponta több milliárd dollárral kereskedve. Tavaly a Facebook bejelentette, hogy be akar lépni a pénz- és fizetési ágazatba a Libra projekt segítségével: globális stabilpénz, amely állításuk szerint javítaná a pénzügyi befogadást azokban a régiókban, ahol az emberek használhatják a Facebook-ot, de még mindig nincs bankszámlájuk.

Mivel a központi bankok alapvető megbízatása a monetáris és pénzügyi stabilitás biztosítása, a blockchain és a stablecoin technológiák innovációja arra kényszerítette ezeket az intézményeket, hogy felmérjék, vajon a fizetési ágazat átalakulása jelent-e kockázatot. A javasolt megoldások között szerepel, hogy a központi bankok alternatívát kínálnak a magán digitális fizetőeszközökhöz, digitális készpénzformával. Ezt hívjuk a Központi Bank digitális pénznemének.

consensys plexus ikon kerek Töltse le a „Központi bankok és a digitális pénz jövője” című fehér könyvünket. Letöltés

Mi ma a központi banki pénz?

A jegybanki pénz legismertebb formája a készpénz, amelyet a nagyközönség felhasználhat, és amelyet többnyire kisebb értékű tranzakciókhoz használnak. A jegybanki pénz másik formája egy központi bank által kibocsátott törvényes fizetőeszköz, amely a központi bankkal szembeni követelést képviseli. Ez eltér a kereskedelmi bankok pénzétől, amely követelést jelent a kereskedelmi bankkal szemben. Értékét tekintve azonban a jegybank pénzét a pénzintézetek leginkább bankközi elszámolásra használják. Egyszerűbben fogalmazva, ez azt jelenti, hogy a pénzintézeteknek bankszámlájuk van a központi banknál, míg te és én (magánszemélyként) nem. Ezeket a számlákat már digitálisan kezelik, és valós idejű tranzakciókat tesznek lehetővé a valós idejű bruttó elszámolás (RTGS) nevű rendszerekkel. Például az európai RTGS-rendszert hívják 2. cél.

A CBDC két típusa


Csakúgy, mint a központi bankkal szembeni készpénz- és kereskedelmi banki követelések, a CBDC-nek két fő típusát vizsgálják az egész világon:

  • Nagykereskedelmi CBDC: ezt a típusú valutát használnák a pénzügyi intézmények pénzügyi eszközök vételére és eladására, és felváltanák az RTGS-rendszereket.
  • Kiskereskedelmi CBDC: ezt a típusú valutát a dolgok kifizetésére, pénzküldésre használják a barátoknak és a családnak, esetleg kormányzati ösztönzők és támogatások fogadására használják..

E bejegyzés terjedelmében csak a kiskereskedelmi CBDC-re fogok koncentrálni, amely hasonló a készpénz digitális formájához. Mostantól a „CBDC” kifejezést használják a „kiskereskedelmi CBDC” kifejezésre.

A kiskereskedelmi CBDC főbb elvei

Noha sok tervezési lehetőség kínálkozik a lakossági CBDC számára, a világ legtöbb központi bankja a következő alapelvekben állapodik meg:

  • A CBDC a jegybank pénzének új formája lenne, amelyet a központi bank bocsát ki és irányít. A CBDC kínálatot a monetáris politika határozza meg, és a központi bank ellenőrzi. 
  • A CBDC a központi bank mérlegével szembeni kötelezettség (szemben a kereskedelmi bankok pénzével, amely egy kereskedelmi bankkal szembeni követelés).
  • A CBDC-t minden polgárnak, vállalkozásnak és kormányzati ügynökségnek el kell fogadnia fizetési eszközként, törvényes fizetőeszközként és biztonságos értékmegőrző eszközként.. 
  • A CBDC-t a központi bank egy-egy paritáson osztja el a vonatkozó fiattal, és zökkenőmentesen és szabadon átválthatóvá kell tenni a kereskedelmi bankok pénzével és készpénzével..
  • A fogyasztóknak nem kell bankszámla a CBDC megszerzéséhez és használatához.
  • A CBDC-t nyitott infrastruktúrára kell építeni, hogy a magánvállalkozások innovatív termékeket és szolgáltatásokat építhessenek. 
  • A tranzakció költségének alacsonyabbnak kell lennie, mint a jelenlegi rendszerek.

A Nemzetközi Fizetések Bankja szerint, a központi bankok több mint 80% -a részt vesznek a CBDC-n. Kína, Svédország, Kambodzsa, a Bahama-szigetek és Kelet-Karib-térség a kiskereskedelmi CBDC legfejlettebb kezdeményezései közé tartozik. Élő pilótákat működtetnek, és a legtöbben 2021 végéig tervezik életbe lépni. Néhány hétenként egy másik központi bank is bejelent egy tervet egy CBDC kísérleti indítására. A legfrissebb országok közé tartozik a Hollandia és Dél-Korea. A központi bankok közül azonban nem mindegyik tervezi, hogy élni fog a CBDC-vel. Közülük számos, például a Bank of Canada és a South African Reserve Bank elmagyarázta, hogy azért indítják ezeket a kísérleti kísérleteket, hogy megfelelően felmérjék a CBDC lehetőségeit és kockázatait, és a lehető legkészebbek legyenek a CBDC kiadására, ha szükséges.

cbdc elfogadás

Hogyan hajtják végre a különböző országok a CBDC-t

Bár az elkövetkező években valószínűleg számos központi bank bocsát ki CBDC-t, egészen biztos, hogy nem teljesen ugyanazok lesznek. Nagyon sok olyan tervezési lehetőség létezik, amelyek függenek a nemzeti kontextustól és az alábbi kérdésektől: 

  • Készpénzt használnak? 
  • Az emberek kötődnek a készpénz által biztosított magánélethez? 
  • Biztonságosnak tekinthető-e a kereskedelmi banki pénz? 
  • Mi a pénzügyi befogadás szintje? 

A folyamatban lévő kezdeményezések között már megfigyelhetünk néhány különbséget. Például a „Homok dollárA Bahama-szigetek célja, hogy a lakosok számára könnyebben hozzáférhessen a pénzügyi szolgáltatásokhoz a gazdasági nehézségek fényében a pénzügyi infrastruktúrát érintő Dorian hurrikán kárt követően. Ezért lehetővé teszik a nyilvánosság számára, hogy bankszámla nélkül és kis összegű felhasználói azonosítót kérve használhassa a CBDC pénztárcát. Úgy tervezik, hogy már ez év végén életbe lépnek. 

Kína célja más. 2014 óta dolgoznak a digitális pénznem és elektronikus fizetés (DCEP) projekten annak érdekében, hogy szélesebb körű Öv és Út stratégiájuk részeként versenyezhessenek a dollár dominanciájával, mint globális tartalék valuta. 4 városban tartanak pilótákat, és 20 magánvállalat, köztük a McDonald’s és a Starbucks a kísérlet része. Nyilvánvaló, hogy a kínai CBDC nem használja a blokkláncot, hanem néhány kulcsfontosságú elemét használja, például az aszimmetrikus titkosítást és az intelligens szerződéseket. 

Svédország egyedülálló gazdasági helyzetben van: ez a legkevésbé készpénzfüggő ország a világon, csupán a GDP 1% -a készpénzben, szemben az eurózóna 11% -ával. A készpénzfelhasználás elmúlt néhány évben tapasztalható csökkenése miatt néhány kereskedő megtagadta azt fizetési eszközként, mert túl költséges volt. Még nem tervezik, hogy élőben indulnak, de mégis gyakran jellemzik őket az egyik legfejlettebb kezdeményezésként.

A Bank of England még nem épített semmilyen technológiát a CBDC számára, de nagyon alapos publikációkat tettek közzé vitaanyag. Leírnak egy lehetséges architektúra-tervet, amely egy köz-magán platform modellen alapul. A koncepció az, hogy a CBDC-t, mint értéktárolót, a központi bank által működtetett központi főkönyvben számolják el, amely privát és engedélyezett blokkláncot tudna kihasználni. Míg az alapkönyv biztosítja a legegyszerűbb fizetési funkciókat, néhány engedélyezett magáncég felhasználóbarát felületeket biztosít a CBDC használatához, de további szolgáltatásokat is nyújt, például kölcsönöket és kamatozó megtakarítási számlákat. Ez a partnerség a jegybank és a kereskedelmi bankok között azt jelentené, hogy a CBDC nemcsak megbízható és hatékony fizetési infrastruktúrát nyújt, hanem elősegíti a magánvállalkozások digitális innovációját is.

A tesztelt nemzeti CBDC-k mellett mi lenne, ha a világ központi bankjai együtt dolgoznának a CBDC-re vonatkozó közös előírások felépítésén? Az ilyen globális szabványok egyszerűsítenék a központi banki rendszerek közötti átjárhatóságot, ami jelentősen csökkentené a határokon átnyúló fizetések költségeit és összetettségét. Van pár kezdeményezés ezen az úton, köztük a Nemzetközi Fizetések Bankjának új központi bankcsoport, hat másik központi bankkal együtt, akik ez év elején munkacsoportot hoztak létre a közös normák feltárása érdekében. Sajnos ez a kezdeményezés még mindig elszigetelt és az eredményekről még nem osztottak nyilvánosan információt.

Hogyan lesz a CBDC játékváltó a lakossági kifizetéseknél

Azt hiszem, nyilvánvaló, hogy az elkövetkező néhány évben pár CBDC-t fogunk látni a világ minden részéről. Bár manapság a legtöbb ember arra törekszik, hogy kitalálja, ki lesz az első központi bank, amely kibocsátja a CBDC-t, azt hiszem, jobban meg kellene vizsgálnunk, hogy „ki építi a legjobbat?” Melyik CBDC változtatja meg igazán a játékot a lakossági fizetések szempontjából?

Véleményem szerint egy CBDC potenciálisan valódi játékváltó lehet a fizetési ágazat számára, ha egy feltétel teljesül: a központi bank digitális pénznemét nyitott és megosztott infrastruktúraként kell felépíteni a magánszektor számára, hogy könnyen ráépülhessen. . Nyitottnak, átláthatónak és hozzáférhetőnek kell lennie, mert senki sem akar többé elárasztott rendszereket építeni és használni! Következésképpen határozottan ajánlom a világ központi bankjainak, hogy fordítsanak figyelmet a nyilvános blokklánc-ökoszisztémákkal, különösen az Ethereummal zajló jelentős átalakulásokra, és találják meg a bátorságot egy hasonló nyílt infrastruktúra kiépítéséhez, amely elősegíti a digitális innovációt. Vegyük át a decentralizáció előnyeit a központi bankok által kínált sziklaszilárd bizalommal párosulva!

Nézze meg webszemináriumunkat a CBDC-n és a Stablecoins-on

Tudja meg, mit jelentenek a CBDC-k a pénz jövője szempontjából. Nézze meg a CBDCIndustry InsightPaymentsNewsletterTeljesen feliratkozhat hírlevelünkre a legújabb Ethereum hírekkel, vállalati megoldásokkal, fejlesztői erőforrásokkal és egyebekkel kapcsolatban. E-mail címExkluzív tartalomTeljes útmutató a Blockchain üzleti hálózatokhozÚtmutató

Teljes útmutató a Blockchain üzleti hálózatokhoz

Bevezetés a tokenizálásbaWebinárium

Bevezetés a tokenizálásba

A pénzügyi eszközök digitális eszközei és a DeFi jövőjeWebinárium

A pénzügyek jövője: digitális eszközök és DeFi

Mi az Enterprise EthereumWebinárium

Mi az Enterprise Ethereum?

A központi bankok és a pénz jövőjeFehér papír

A központi bankok és a pénz jövője

Komgo Blockchain az árukereskedelem finanszírozásáhozEsettanulmány

Komgo: Blockchain az árukereskedelem finanszírozásához

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map